中国保险监委会揭露了保障前三月计算数据报告,银中国保险监委会揭露2018年人身保证公司原保险保费收入意况

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监管趋严,曾依靠中短存续期产品“弯道超车”的部分险企优势不再,“回归保障”的号召逐步得到落实,统计数据对此也有所印证。

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10月12日讯
人身险公司转型加速,今年前8月人身险公司规模保费虽受累下滑,但原保费占规模保费的比例已高达82.2%,部分中小公司转型步伐缓慢。

10月9日,保监会发布了保险前8月统计数据报告。数据显示,今年1~8月,全行业共实现原保险保费收入27654.18亿元,同比增长20.45%。其中,寿险公司原保险保费收入为20753.06亿元,与去年同期相比增加了22.59%。与之形成鲜明对比的则是大幅缩水的保户投资款及投连险独立账户新增交费,二者合计下跌了54.94%。

1月29日,银保监会披露2018年人身保险公司原保险保费收入情况。随着保险公司偿付能力报告相继披露,90家人身保险公司的2018年运行情况也逐渐浮出水面。据新京报记者不完全统计,有23家保险公司2018年的原保险保费收入较2017年下降。而截至1月31日,有24家人身险企的偿付能力两项指标处于上升状态。

保费下滑结构优化

《每日经济新闻》记者统计发现,今年前8个月,在全部84家人身险公司中,有35家险企出现了规模保费收入负增长的情况,其中多为原保险业务占比较低的险企。具体来看,中法人寿规模保费收入减少最为严重,跌幅达到99.77%。

90家人身险企23家原保险保费下滑

据保监会官网最新数据,今年前8月人身险公司共实现规模保费2.5万亿元,同比下降6.1%。从单月规模保费中也可窥探一二。与去年同期相比,不考虑“开门红”规模保费的“暴增”,今年从4月份开始连续5个月的单月保费均略低于去年同期规模保费所得。

寿险公司原保费收入增长22.59%

2018年,在整个保险业回归保障、转型调整的大背景下,一些人身保险公司的原保险保费收入出现下滑。

这种变化与人身险公司纷纷走上“转型之路”不无关系。日前,保监会副主席黄洪在寿险业十月前海峰会上再次强调,坚定限制中短期存续业务等相关政策的执行,严格产品报备。而应该开发什么样的产品,黄洪也给出一些建议。他表示,衡量人身保险的唯一标准,就是受到群众的欢迎,“愿意购买的产品就是好产品”。另外,人身保险业要围绕增加人民的财产性收入方面,研究提供风格多样的人身保险产品。

保监会公开披露的统计数据显示,今年以来,整个保险业都处在业务结构优化的进程中,具体表现为持续上升的原保险保费收入。1~8月,全行业实现原保险保费收入27654.18亿元,同比增长20.45%。其中,财产险公司原保险保费收入为6901.06亿元,与去年同期相比增加了14.44%;人身险公司原保险保费收入20753.06亿元,增幅达到22.59%。

1月29日,银保监会发布《2018年人身保险公司原保险保费收入情况表》。据新京报记者不完全统计,在其披露的90家人身保险公司中,除去几家尚未开展业务的养老保险公司外,有23家保险公司2018年的原保险保费收入较2017年下降。

而从数据上来看,今年前8月的84家人身险公司中,共有36家规模保费呈现负增长。以险企规模划分,前十大人身险公司中,有4家规模保费负增长。其中,富德生命人寿前8月规模保费下滑30.6%,安邦人寿下滑29.2%,华夏人寿则下滑10.4%,新华保险下滑8.4%。

尤其值得注意的是,去年起,监管层开始密集发文规范中短存续期业务,意在推动寿险行业回归本源,更好地发挥保障功能。从最新的保费收入情况来看,一系列监管措施对寿险市场的影响是十分显著的:今年前8个月,可用于衡量中短存续期产品销售情况的保户投资款及投连险独立账户新增交费大幅缩水。去年1~8月,这两项之和达到9964.15亿元,今年1~8月,二者总计则仅有4490.28亿元,降幅接近55%。而在2015年及2016年同期,这一指标均呈现井喷态势,同比增速都在80%以上。

从实际的下滑幅度来看,有7家险企的保险保费收入下滑幅度大于50%。安邦旗下的三家保险公司中,和谐健康、安邦人寿、安邦养老在2018年的原保险保费收入分别约为3.66亿元、196亿元、3.63亿元,相较于2017年的360.86亿元、1896亿元、7.9亿元,增速分别为-98.99%、-89.7%和-54.1%。

另有32家中小型人身险企规模保费下滑。从中资人身险公司来看,中华人寿前8月规模保费下滑幅度最大,同比负增长81.7%。另外,前海人寿、华汇人寿、弘康人寿、国联人寿、渤海人寿等下滑超50%。从外资人身险公司来看,中法人寿、瑞泰人寿、中韩人寿前8月规模保费负增长幅度较大,但后两者下滑幅度均在50%以下。值得注意的是,中法人寿前8月规模保费收入仅18.1万元,而去年同期规模保费收入为7872.0万元。

从保费结构来看,保户投资款及投连险独立账户新增交费在规模保费收入所占的比重也出现大幅萎缩。《每日经济新闻》记者统计发现,今年前8月,保户投资款及投连险独立账户新增交费占比仅为17.79%,而在去年同期,这一比例还是37.05%。

此外,幸福人寿2018年的原保险保费收入为91.66亿元,同比下滑50.4%;华汇人寿2018年的原保险保费收入为1996.95万元,同比下滑91.4%;东吴人寿2018年的原保险保费收入为18.95亿元,同比下滑63.2%;珠江人寿2018年的原保险保费收入为42.16亿元,同比下滑了58.9%。

部分中小公司步伐缓慢

尽管寿险行业的转型姿态已足够明显,但这场变革还远未结束。随着“保监人身险134号文”的实施,人身保险产品的开发和设计受到了更明确的限制。部分偏离保障的产品被叫停,对此,东北证券(000686,股吧)在研报中指出:这将倒逼寿险公司回归保障本源,提升业务品质。

值得注意的是,人身险行业“老七家”除了人保寿险外,基本都处于保费稳步增长的状态。具体来看,中国人寿、太保寿险、平安人寿、新华保险、泰康人寿、太平人寿2018年的原保险保费收入依次约为5362亿元、2013.43亿元、4468.85亿元、1222.86亿元、1173.58亿元、1236.19亿元,对应的同比增幅是4.67%、15.7%、21.1%、11.9%、1.7%和8.5%。而人保寿险的原保险保费收入从2017年的1062.35亿元降至2018年的937.17亿元,降幅达到11.78%。

www.9822.com ,保费规模的变化与保费结构的变化紧密相关。而在保险业“回归保障本源”的引导下,人身险公司保费结构的变化也逐日显现。据保监会统计,今年前8月以万能险为主的未计入保险合同核算的保户投资款和独立账户本年新增交费实现4490.3亿元,同比下降54.9%。

35家险企规模保费收入负增长

虽然部分险企保费收入出现了暂时性的下滑,但行业整体依旧处于增长的状态。银保监会1月29日发布的《2018年保险统计数据报告》显示,人身险公司原保险保费收入26260.87亿元,同比增长0.85%。

十大正规网赌网址 ,这一结构性变化在人身险公司保费构成占比方面也有所体现。在保监会统计口径下,今年前8月整个人身险业的原保费占规模保费的比例(以下简称“原保费占比”)高达82.2%,其中共有47家人身险公司的原保费占比超过80%。但是,以险企规模划分,原保费占比表现则有相当大的差距。

从公司角度来看,在纳入统计的全部84家人身险公司中,有35家险企的规模保费收入出现不同程度的负增长。《每日经济新闻》记者根据今年前8月的保费数据统计发现,在这35家规模保费收入下跌的公司中,有18家原保费收入占比低于行业平均值82.21%。其中,原保费收入占比最低的是瑞泰人寿。今年1~8月,该公司共实现原保险保费收入2.42亿元,占规模保费收入的比例仅为19.61%。相对应的,瑞泰人寿前八月的规模保费收入同比减少49.90%。

关于行业保费增速的发展趋势,银保监会副主席黄洪在“2018中国寿险业十月前海峰会”上表示,“预计未来20年,人身保险行业还能平均保持两位数的增长速度。”对于2018年人身保险业领域曾出现的负增长,黄洪强调,跟以往的历史上人身保险业出现的多次负增长是有本质区别的。其体现包括“主动调整、节奏在我,逐步完善了产品和精算监管政策,绝大部分公司积极跟进,主动压缩高费用、高资本消耗业务,行业现金流充足,实现正增长的公司数量在逐步扩大”等。

具体来说,保费规模前十大人身险公司的原保费占比几乎全部超过50%。其中,安邦人寿、太平人寿和新华保险的原保费占比分别达97.6%、96.3%、95.1%。

此外,曾被市场归类为资产驱动负债型险企的安邦养老,其前8月的原保费收入占比也依然处于比较低的水平,为50.90%。

超20家人身险企年末偿付能力提升

而中小规模人身险企则出现分化。从原保费占比来看,中邮人寿、工银安盛人寿、招商信诺人寿等中小型人身险企的原保费占比高达99%以上;国华人寿、前海人寿、农银人寿、君康人寿、幸福人寿、信泰人寿、国联人寿、君龙人寿、友邦保险、利安人寿、中英人寿、中宏人寿、中德安联、恒安标准人寿、北大方正人寿等人身险公司原保费占比也达90%以上。

中央财经大学教授郝演苏表示,上述企业很少推出保障型产品,这就意味着它们销售的产品大多为必须“兑付”给消费者的理财型。“这些企业往往拿这些资产去做投资项目,但一旦投资项目不能及时回收,就可能出现问题。”由于无法符合监管所倡导的“保险姓保”,保监会陆续采取了一定的限制与规范措施。

截至1月31日,大部分人身险企的2018年第四季度偿付能力报告披露。新京报记者根据中国保险行业协会官网初步梳理发现,已经有61家人身保险公司披露第四季度偿付能力报告,其中24家人身险企的偿付能力两项指标处于上升状态。

但是,也不乏原保费占比在50%以下的中小型规模的人身险公司。据统计,共有9家人身险公司前8月原保费占比在50%以下。其中,瑞泰人寿、弘康人寿的原保费占比仅分别为19.6%、25.5%。

具体而言,因为之前过于倚重万能险业务,在保监会密集发文限制万能险的背景下,安邦养老的规模保费收入出现大幅跳水,今年前8月的同比降幅达到87.95%,在全部负增长险企中排在第二位。

偿付能力是保险业监管的重要指标。按照监管要求,保险公司核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%,才能达标。

此外,其余9家规模保费收入降幅居前的险企分别是:中法人寿、中华人寿、和谐健康、弘康人寿、前海人寿、华汇人寿、光大永明、国联人寿、渤海人寿,同比降幅均超过50%。

2018年9月,银保监会在披露偿付能力监管委员会第43次工作会议信息时透露,保险业偿付能力充足稳定。会议强调,防范和化解重大风险依然是保险监管的首要任务。“保险行业自身正在发生积极变化,偿付能力充足率保持在合理区间较高位运行,战略风险和声誉风险均呈现向好趋势。”

而与它们形成鲜明对比的则是以稳健著称的“老七家”。除新华外,国寿、太保、平安、泰康、太平及人保寿险在今年前8月规模保费收入均同比上升。其中,太保、平安、泰康、太平的增幅比较明显,分别达到了28.73%、29.05%、28.22%和25.84%。

据新京报记者不完全梳理,截至2018年第四季度末,有24家人身保险公司的偿付能力较2018年第三季度有所上升,包括工银安盛人寿、德华安顾人寿、弘康人寿、信泰人寿、英大泰和人寿、富德生命人寿、合众人寿、天安人寿、陆家嘴(600663)国泰人寿、中宏人寿、中邮人寿、吉祥人寿、中德安联人寿、华汇人寿、君龙人寿、中银三星人寿、恒安标准人寿、珠江人寿、中英人寿、中美联泰大都会人寿、利安人寿、中荷人寿、国宝人寿和海保人寿。

值得注意的是,在寿险“老七家”中,仅新华一家出现了规模保费收入负增长的情况。具体来说,今年1~8月,新华保险实现规模保费收入793.12亿元,较上年同期减少了8.43%。虽然保费数据不够亮眼,但在业务结构方面,新华保险的原保费收入占比达到了95.09%,仅次于太平人寿的96.35%,业务上具备较强的保障属性。

增资是险企解决偿付能力压力的重要手段。吉祥人寿2018年第二季度偿付能力报告显示,其核心偿付能力充足率为75.58%,综合偿付能力充足率82.73%,低于监管的要求。不过,9月19日,吉祥人寿披露了增资扩股计划,拟向现有股东增资扩股不超过11.6亿股,对应的增资金额不超过11.6亿元,用于补充资本金。吉祥人寿2018年第四季度偿付能力报告披露,该公司的增资申请已经在2018年12月28日获得银保监会的批复,注册资本从23亿元变更为34.64亿元。

也有人身险企的偿付能力水平逼近或低于监管要求。2018年第四季度末,百年人寿的核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率分别为88.13%、100.65%,上季度末为91.19%和103.77%。

增资不畅的中法人寿,偿付能力继续恶化。2018年第四季度末,中法人寿的核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率均由上季度末的-6739.43%下滑至-7738.04%。因为偿付能力严重不足,中法人寿在2018年多次向股东鸿商集团借款,用于支付存量保单到期、退保等与客户相关的利益支出。

“公司2017年4月下旬陷入流动性枯竭,为应对流动性危机,公司努力协调股东借款,已采取管理层降薪,削减非必要支出等多项应急措施暂缓风险暴露,日常运营均靠股东借款维持。”中法人寿在2018年第四季度偿付能力季度报告中表示,公司将加大与各方的沟通力度,加快公司增资进程。

部分人身险企股东股权处于冻结状态

随着2018年第四季度偿付能力报告的相继出炉,保险公司的股权状况也得以公示。据记者不完全统计,在明确披露股权状态的保险公司中,有约6家人身险企的股东所持股权处于冻结状态,分别是幸福人寿、君康人寿、弘康人寿、信泰人寿、民生人寿、利安人寿。

例如,幸福人寿股东神州风采投资管理有限公司季末持股数量约为680万股,对应持股比例为0.067%,均被冻结。

弘康人寿也有两位股东所持股权处于被冻结中。其中,第三大股东如皋市亚雅油脂化工有限公司持有弘康人寿的14500万股被冻结,第五大股东如皋市涤诺皂业有限公司持有其13800万股被冻结。

民生人寿股东山东华乐实业集团有限公司持股3442万股,比例为0.57%,全部股权被冻结。其另一股东湖南前进投资有限公司持股705万股,比例为0.12%,被冻结股权达300万股。

利安人寿的股东中,第三大股东雨润控股集团有限公司持股8.16亿股,对应的股权比例为17.819%,也全部被冻结。

股东资金方面存在问题,是险企股权被冻结的重要原因。据媒体报道,雨润集团爆发债务危机后,祝义财或雨润集团在一些企业的股权被轮候冻结,包括江苏雨润肉类产业集团有限公司、利安人寿保险股份有限公司、江苏雨润农产品(000061)集团有限公司等。

此外,记者注意到,此前因股东破产清算导致股权被拍卖的国联人寿,也已找到新股东。国联人寿2018年第四季度偿付能力报告显示,股东江苏天地龙线材有限公司所持1.5亿股和江苏天地龙集团有限公司所持5000万股已被司法拍卖。

1月17日,银保监会发文,同意深圳市鸿志软件有限公司通过公开竞拍获得国联人寿合计2亿股股份,江苏天地龙集团有限公司和江苏天地龙线材有限公司不再持有国联人寿股份。这也意味着,国联人寿的股东名单中正式迎来新面孔。

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